Selskabsform
Erhvervslån til ApS
Selskabet står som låntager. Det betyder ikke, at din private økonomi står udenfor.
Beregn dit erhvervslån
Hvor meget har din virksomhed brug for?
Behandles af vores samarbejdsbank i henhold til GDPR og privatlivspolitikken.
Hvad er et erhvervslån til et ApS?
Et erhvervslån til ApS er et lån, der optages af anpartsselskabet som juridisk enhed og ikke af dig som privatperson. Selskabet står som låntager, og lånet fremgår af selskabets regnskab. De fleste långivere kræver samtidig, at ejerne skriver under som selvskyldnerkautionister, så du personligt kommer til at hæfte for gælden.
- Selskabet låner, men du hæfter typisk med. Långivere, der ikke tager pant i virksomhedens aktiver, kræver som hovedregel personlig kaution fra ejerne. Det gælder også, når virksomheden er et ApS.
- Kapitalkravet er 20.000 kr. Beløbet blev sat ned fra 40.000 kr. den 27. februar 2025 (Erhvervsstyrelsen, juli 2026). Mange sider oplyser fortsat det gamle tal.
- Dit regnskab er offentligt. Alle anpartsselskaber indsender årsrapport til Erhvervsstyrelsen. Långiveren kan hente det seneste regnskab, før du har sendt noget som helst.
- Tallene vejer tungere end selskabsformen. Omsætning, alder og betalingshistorik afgør sagen. Et ApS får ikke automatisk ja, og en enkeltmandsvirksomhed får ikke automatisk nej.
Hvad betyder begrænset hæftelse i praksis?
Når du driver virksomhed gennem et ApS, er selskabet en selvstændig juridisk enhed. Selskabet ejer sine egne aktiver, indgår sine egne aftaler og skylder sin egen gæld. Går det galt, kan leverandører og udlejere som udgangspunkt kun kræve penge af selskabet.
Det du risikerer, er den kapital du selv har lagt i selskabet. Ved stiftelsen skal der mindst indskydes 20.000 kr. Beløbet blev halveret fra 40.000 kr. den 27. februar 2025 (Erhvervsstyrelsen, vejledning om stiftelse af ApS og A/S, juli 2026). Kapitalen er ikke en spærret konto. Den må bruges i driften, så snart selskabet er registreret.
| Situation | Selskabet hæfter | Du hæfter privat |
|---|---|---|
| Ubetalt faktura til en leverandør | Ja | Nej |
| Husleje på selskabets lokaler | Ja | Nej, medmindre du har kautioneret |
| Erhvervslån uden sikkerhed med kaution | Ja | Ja |
| Din egen indskudte kapital | Kan tabes i driften | Tabet er dit |
Hæfter du personligt for lånet?
Ja, i de fleste tilfælde. Det er den vigtigste sætning på denne side, og den er værd at læse en gang til.
Långivere, der udbetaler hurtigt og uden pant i maskiner eller ejendom, dækker deres risiko et andet sted. De beder ejerne skrive under som selvskyldnerkautionister. En selvskyldnerkaution betyder, at långiveren kan kræve hele beløbet af dig privat, så snart selskabet ikke betaler til tiden. Långiveren behøver ikke først forsøge at inddrive pengene hos selskabet.
Den begrænsede hæftelse gælder stadig. Den gælder bare ikke det, du selv har skrevet under på. Du kan ikke stifte et ApS og derigennem låne penge, uden at din private økonomi er i spil. Det er ikke et smuthul i markedet. Det er sådan lån uden sikkerhed er skruet sammen.
Vil du vide præcis, hvad du kan forhandle om i selve kautionsteksten, har vi samlet det i en selvstændig guide til kaution på erhvervslån.
Hvad kigger banken på, når selskabet er et ApS?
Selskabsformen fortæller långiveren, hvem der er låntager. Den siger intet om, hvorvidt pengene kommer tilbage. Derfor flytter vurderingen sig hurtigt over på tal, som du selv kan påvirke. Kravene varierer mellem samarbejdsbankerne - nedenfor er det, der går igen.
| Forhold | Hvad der typisk gælder |
|---|---|
| Tid i drift | Fra seks måneder hos flere udbydere |
| Omsætning | Fra omkring 40.000 kr. om måneden |
| Registrering | Aktivt dansk CVR-nummer, otte cifre |
| Ejere | Bopæl i Danmark |
| Konto | Dansk erhvervskonto i selskabets navn |
| Kaution | Personlig kaution fra ejerne |
| Betalingshistorik | Anmærkninger vurderes både på selskab og ejere |
Årsrapporten er allerede læst
Et anpartsselskab skal hvert år indsende en årsrapport til Erhvervsstyrelsen, og den offentliggøres i CVR-registret. Långiveren kan derfor slå dit seneste regnskab op, inden du har udfyldt en eneste linje i ansøgningen. Det gælder også et regnskab med underskud.
Konsekvensen er praktisk. Der er intet at vinde ved at pynte på tallene i en ansøgning, og der er noget at vinde ved at forklare et dårligt år, før nogen spørger.
Hvornår er et ApS faktisk en fordel ved låntagning?
Selskabsformen giver ikke bedre vilkår i sig selv, men den ændrer tre ting, som har betydning, når du søger finansiering.
Regnskabet er dokumenteret. En årsrapport med to eller tre års historik er nemmere at kreditvurdere end en personligt ejet virksomhed, hvor drift og privatøkonomi ofte er blandet sammen.
Ejerskabet kan deles. Flere anpartshavere kan kautionere sammen. Det spreder risikoen, og det kan gøre et større beløb muligt.
Gælden bliver liggende i selskabet. Sælger du senere selskabet, følger lånet som udgangspunkt med, i modsætning til en personligt ejet virksomhed, hvor gælden er din.
Til gengæld koster selskabsformen noget: krav til bogføring, en offentlig årsrapport og et indskud, der skal være der fra dag ét. Hvis din virksomhed er lille og stabil, er der ikke nødvendigvis en finansieringsgevinst ved at omdanne den.
Kapitalkravet på 20.000 kr. er netop grunden til, at spørgsmålet om kaution kommer så tidligt op ved større beløb. Se, hvordan det regnestykke ser ud konkret i artiklen om at låne 500.000 kr. til virksomheden.
Sådan fungerer det
01
Fortæl os om din virksomhed
Du fortæller os om din virksomhed og dit finansieringsbehov, uden lange formularer.
02
Vi finder den rette bank
Vi sender din ansøgning videre til en samarbejdsbank, der matcher din virksomheds behov.
03
Banken kreditvurderer
Banken kreditvurderer selskabet og vurderer, om der kræves personlig kaution.
04
Du får svar
Du får svar, og pengene kan udbetales hurtigt derefter.
Har dit ApS brug for kapital?
Se, hvilke banker der kan finansiere dit selskab. Det er gratis og uforpligtende at sende en ansøgning.
Ingen oprettelsesgebyr · Svar fra banken, før du forpligter dig
Krav
Kravene herunder fastsættes af banken, ikke af Capivest, og kan variere fra sag til sag.
Virksomheden
Virksomheden skal være et dansk registreret anpartsselskab med et aktivt CVR-nummer. Flere udbydere kræver mindst seks måneders drift, at ejerne har bopæl i Danmark, og at virksomheden har en dansk erhvervskonto i eget navn.
Økonomien
Banken lægger vægt på omsætningen, som hos flere udbydere skal ligge fra omkring 40.000 kr. om måneden. Fordi alle anpartsselskaber indsender årsrapport til Erhvervsstyrelsen, kan banken desuden hente dit seneste regnskab, før du har sendt en ansøgning.
Betalingsanmærkninger
Betalingsanmærkninger vejer tungt, og banken ser både på selskabets egne anmærkninger og på ejernes, fordi ejerne som regel skal kautionere for lånet. Anmærkninger fører ikke altid til afslag, men de påvirker både beløbet og prisen.
Ofte stillede spørgsmål om erhvervslån til ApS
Opdateret 27. juli 2026
Hæfter jeg personligt for et erhvervslån til mit ApS?
Ja, i de fleste tilfælde. Långivere, der udlåner uden sikkerhed i virksomhedens aktiver, kræver typisk, at ejerne skriver under som selvskyldnerkautionister. Det betyder, at långiveren kan kræve pengene af dig privat, hvis selskabet ikke betaler. Den begrænsede hæftelse i et ApS gælder selskabets øvrige gæld, ikke det, du selv har kautioneret for.
Hvor meget skal der stå i selskabskapital for at kunne låne?
Selskabskapitalen har ingen direkte betydning for lånebeløbet. Kravet ved stiftelse af et ApS er 20.000 kr., sat ned fra 40.000 kr. i februar 2025. Långiveren ser i stedet på omsætning, betalingshistorik og selskabets evne til at betale ydelsen fremover. Et højt indskud giver ikke i sig selv et større lån.
Kan et nystiftet ApS få et erhvervslån?
Det er svært, men ikke udelukket. Flere udbydere kræver mindst seks måneders drift og en månedlig omsætning på omkring 40.000 kr. Har selskabet været aktivt kortere end det, vurderes ansøgningen ofte på ejerens egen økonomi i stedet, fordi der endnu ikke findes tal at kreditvurdere selskabet på.
Ser långiveren mit selskabs årsrapport?
Ja. Alle anpartsselskaber skal indsende en årsrapport til Erhvervsstyrelsen, og den bliver offentligt tilgængelig i CVR-registret. Långiveren kan derfor hente dit seneste regnskab, før du sender en ansøgning. Det gælder også, hvis regnskabet viser underskud. Du opnår intet ved at udelade det i ansøgningen.
Giver et ApS bedre lånevilkår end andre selskabsformer?
Ikke automatisk. Selskabsformen fortæller långiveren, hvem der er låntager, men den siger intet om betalingsevnen. Vurderingen bygger på omsætning, alder, betalingsanmærkninger og hvor stort lånet er i forhold til selskabets størrelse. Et veldrevet enkeltmandsfirma kan få bedre vilkår end et ApS med svage tal.
Hvad betyder betalingsanmærkninger for et ApS' ansøgning?
Betalingsanmærkninger vejer tungt. Långiveren ser både på selskabets egne anmærkninger og på ejernes, fordi ejerne som regel skal kautionere for lånet. Et ApS afskærmer dig ikke fra den vurdering. Anmærkninger fører ikke altid til afslag, men de påvirker både beløbet og prisen.
Relaterede finansieringsformer
Send én ansøgning til flere banker
Du udfylder ansøgningen én gang. Vi sender den videre til de samarbejdsbanker, der låner ud til selskaber som dit, og du hører tilbage med de vilkår, de kan tilbyde.
Under to minutter. Ingen omkostning for dig, uanset svaret.
Erhvervslån til ApS fra 50.000 kr.
Ansøg nu