Et erhvervslån på 500.000 kr. koster typisk mellem 10.000 og 44.000 kr. om måneden afhængigt af løbetiden, og den samlede pris ligger et sted mellem 25.000 og 170.000 kr. oven i selve beløbet. Ved dette beløb kommer spørgsmålet om personlig kaution næsten altid, fordi lånet er større end egenkapitalen i de fleste mindre selskaber.
Søger man på et rundt tal, er behovet som regel allerede defineret. Så her er regnestykkerne først og rådene bagefter.
Det tager få minutter, og du forpligter dig ikke.
Hvad koster 500.000 kr. om måneden?
Her er ydelsen ved forskellige løbetider og renteniveauer. Tallene er beregnet som et almindeligt annuitetslån med lige store månedlige ydelser, uden gebyrer.
| Løbetid | Ved 6 pct. | Ved 9 pct. | Ved 12 pct. |
|---|---|---|---|
| 12 måneder | 43.033 kr. | 43.726 kr. | 44.424 kr. |
| 24 måneder | 22.160 kr. | 22.842 kr. | 23.537 kr. |
| 36 måneder | 15.211 kr. | 15.900 kr. | 16.607 kr. |
| 60 måneder | 9.666 kr. | 10.379 kr. | 11.122 kr. |
Læg mærke til den øverste række. På et étårigt lån flytter tre procentpoint i rente kun ydelsen med under 1.400 kr. om måneden, fordi du kun har pengene kort tid. På det femårige lån flytter de samme tre procentpoint ydelsen med næsten 1.500 kr., og den samlede pris med langt mere.
Den samlede omkostning ser sådan ud ved 9 pct.:
| Løbetid | Samlet tilbagebetaling | Prisen for lånet |
|---|---|---|
| 12 måneder | Cirka 524.700 kr. | Cirka 24.700 kr. |
| 24 måneder | Cirka 548.200 kr. | Cirka 48.200 kr. |
| 36 måneder | Cirka 572.400 kr. | Cirka 72.400 kr. |
| 60 måneder | Cirka 622.800 kr. | Cirka 122.800 kr. |
Forskellen mellem tre og fem år er omkring 50.000 kr. Det er ikke argument for altid at vælge kort løbetid. Det er argument for at vælge den korteste løbetid, driften kan bære, og ikke den laveste ydelse, du kan få tilbudt.
Til begge tabeller hører to forbehold. Gebyrer er ikke med, og de kan flytte prisen mærkbart. Og beregnes renten af det oprindelige beløb i stedet for af restgælden, gælder tallene slet ikke. Hvordan du opdager forskellen, står i hvad koster et erhvervslån.
Hvor meget skal virksomheden tjene?
Det er her, sagen faktisk afgøres, og regnestykket er kortere, end de fleste tror.
Et lån på 500.000 kr. over fem år til 9 pct. koster cirka 124.550 kr. om året i ydelse. Over tre år er det cirka 190.800 kr.
Det beløb skal dækkes af driftsoverskuddet, ikke af omsætningen. Altså af det, der er tilbage, når vareforbrug, løn, husleje og alle øvrige faste omkostninger er betalt. En virksomhed med 4 mio. kr. i omsætning og 100.000 kr. i overskud kan ikke bære et lån, der kræver 124.550 kr. om året, uanset hvor imponerende omsætningen ser ud.
Prøv den her, før du søger. Tag sidste års overskud, hold omsætningen fast på det, du faktisk har haft, og træk den årlige ydelse fra. Er der stadig luft til et dårligt kvartal, har du en sag. Er der ikke, er problemet ikke, hvor du søger, men hvor stort beløbet er.
Långiverne regner i øvrigt på samme måde. De europæiske retningslinjer for långivning siger, at vurderingen ikke bør bygge på en forventet betydelig stigning i indkomsten, medmindre den er dokumenteret. Mere om det i krav til erhvervslån.
Hvorfor spørges der om kaution ved netop dette beløb?
Fordi 500.000 kr. som regel er større end hele selskabets kapital.
Minimumskapitalen i et anpartsselskab er 20.000 kr., nedsat fra 40.000 kr. den 1. januar 2025. I et aktieselskab er den 400.000 kr. (Erhvervsstyrelsen, 2025). De fleste mindre danske selskaber er anpartsselskaber, stiftet tæt på minimum.
Et lån på 500.000 kr. er altså 25 gange minimumskapitalen i et ApS. Forskellen mellem, hvad selskabet hæfter med, og hvad långiveren udbetaler, skal dækkes af noget. Det noget er personlig kaution, pant i virksomhedens aktiver eller begge dele.
Det er ikke mistillid til din forretning. Det er en konsekvens af selskabsformen. Men konsekvensen for dig er reel, og den er beskrevet i kaution på erhvervslån.
Vi sender din ansøgning videre til vores samarbejdsbanker, som kreditvurderer på deres egne kriterier. Det koster dig ingenting.
Hvad koster sikkerheden på præcis dette beløb?
Den kan du regne ud på forhånd, fordi satserne er offentligt fastsat.
Tinglysning af pant i fast ejendom koster en fast afgift på 1.825 kr. plus en variabel afgift på 1,25 pct. af det pantsikrede beløb. På 500.000 kr. bliver det 6.250 kr. i variabel afgift, altså 8.075 kr. i alt.
Den variable sats blev sat ned fra 1,45 pct. den 1. januar 2026 (Skattestyrelsen, februar 2026). Med den gamle sats ville det samme pant have kostet 9.075 kr. Mange danske sider oplyser fortsat 1,45 eller 1,5 pct., så kontroller datoen på det, du læser.
Andre former for pant, blandt andet virksomhedspant og fordringspant, har egne satser og egne fritagelsesregler. Bed långiveren regne det konkrete beløb op, inden du sammenligner et tilbud med pant mod et uden.
Hvilke former passer til 500.000 kr.?
Beløbet er stort nok til at åbne flere døre og lille nok til, at nogle af dem er de forkerte.
| Form | Passer til 500.000 kr. når | Vær opmærksom på |
|---|---|---|
| Erhvervslån med afdrag | Udgiften er en engangsudgift med kendt dato og kendt levetid | Du betaler for hele beløbet fra dag ét |
| Kassekredit | Behovet svinger hen over året og lukker sig selv igen | Trækker du hele rammen hele året, er det et dyrt lån |
| Factoring | Pengene ligger i konkrete, ubetalte kundefakturaer | Prisen afhænger af kundernes betalingsevne, ikke kun af din |
| Leasing | Beløbet skal bruges på ét identificerbart aktiv | Ingen af vores samarbejdsbanker tilbyder leasing |
| Statens selvbetjente vækstlån | Beløbet ligger mellem 200.000 og 1.000.000 kr. | Lånet trækkes af din egen bank på dine vegne |
Den nederste linje er værd at læse to gange. Statens selvbetjente vækstlån dækker netop 500.000 kr., men vejen dertil går gennem banken. Har banken sagt nej til at finansiere dig, er der ingen bank til at trække lånet (EIFO). Hele den situation er beskrevet i afslag på erhvervslån.
Skal du vælge mellem de to øverste, er sammenligningen regnet igennem i kassekredit eller erhvervslån.
Er 500.000 kr. overhovedet det rigtige tal?
Nogle gange er det. Ofte er det et rundt tal, nogen har gættet på.
Del behovet op i to spørgsmål. Hvad er engangsudgiften med en kendt dato? Og hvad er det svingende likviditetsbehov hen over året? De to tal peger sjældent på samme produkt, og de peger næsten aldrig på ét rundt beløb.
Et eksempel. Skal 350.000 kr. bruges på en maskine i næste måned, og svinger likviditeten med 150.000 kr. hen over sæsonen, er 500.000 kr. i ét fast lån den dyreste af de mulige løsninger. Du betaler for de 150.000 kr. i alle de måneder, hvor hullet er lukket.
To præcist begrundede ansøgninger er desuden lettere at få godkendt end én stor og upræcis, fordi långiveren skal vurdere, hvad pengene skal bruges til. Det gælder også, hvis du ender med at få begge dele.
Og skal beløbet dække en drift, der løber med underskud, er 500.000 kr. hverken for meget eller for lidt. Så er det bare det forkerte værktøj.
Se dine muligheder
Capivest er en formidlingstjeneste. Vi låner ikke penge ud selv, og tallene på denne side er regneeksempler, ikke tilbud. Rente, gebyrer, løbetid og krav om sikkerhed fastsættes af långiveren efter individuel kreditvurdering.
Skal du samle papirerne først, står de i dokumenter til erhvervslån. Haster det, er det beskrevet i hvor hurtigt kan et erhvervslån udbetales. Vil du se formerne op mod hinanden, kan du starte med oversigten over erhvervslån, kassekredit, factoring eller erhvervslån uden sikkerhed.
Det koster dig ingenting. Banken betaler os et honorar, hvis en formidlet ansøgning fører til en låneaftale.
Opdateret 19. juni 2026 af Capivests redaktion. Læs mere om, hvordan vi arbejder med kilder og fakta, på redaktionen.
