Selskabsform
Erhvervslån til enkeltmandsvirksomhed
Lånet står på CVR-nummeret. Det ændrer ikke på, at det er dig, der skylder pengene.
Beregn dit erhvervslån
Hvor meget har din virksomhed brug for?
Behandles af vores samarbejdsbank i henhold til GDPR og privatlivspolitikken.
Hvad er et erhvervslån til en enkeltmandsvirksomhed?
Et erhvervslån til enkeltmandsvirksomhed er et lån, der optages på virksomhedens CVR-nummer, men hvor du selv er den, der skylder pengene. En enkeltmandsvirksomhed er ikke en selvstændig juridisk enhed, så der er ingen adskillelse mellem virksomhedens gæld og din private økonomi. Långiveren behøver derfor ikke en særskilt kautionsaftale. Du er allerede debitor.
- Der skrives ingen kaution. Ved et selskab bygger kautionen en bro tilbage til ejerens private økonomi. Her er der ingen bro at bygge, fordi der aldrig var et skel.
- Der findes ikke et offentligt regnskab. En enkeltmandsvirksomhed er regnskabsklasse A og indberetter ikke årsrapport til Erhvervsstyrelsen (juli 2026). Långiveren kan ikke slå dine tal op.
- Du bliver bedt om mere, ikke mindre. Fordi tallene ikke findes offentligt, kommer de fra dig. Kontoudtog og momsangivelser træder i stedet for årsrapporten.
- Alderskravet varierer mest her. En samarbejdsbank kræver seks måneders drift. En anden vurderer pengestrømmen uanset hvor længe virksomheden har eksisteret.
Hvem hæfter for lånet?
Du gør, direkte og fra første dag. Det er den korteste og vigtigste forskel på denne selskabsform og alle andre.
I et anpartsselskab eller aktieselskab er selskabet en selvstændig juridisk enhed. Selskabet låner, og långiveren beder derefter ejerne om at kautionere for at komme tilbage til deres private økonomi. I en enkeltmandsvirksomhed findes det skel ikke. Virksomheden og du er den samme juridiske person, og virksomhedens gæld er din gæld.
Det betyder to ting i praksis. Der skrives normalt ikke en særskilt kautionsaftale, fordi du allerede står som skyldner. Og lånet forsvinder ikke, hvis virksomheden lukker. Forpligtelsen følger dig, ikke CVR-nummeret.
Det lyder hårdere, end det behøver at være. En kautionist i et selskab ender i praksis samme sted. Forskellen er, at du kan se det med det samme, i stedet for at opdage det i en aftale, du skriver under på til sidst.
Hvorfor beder banken om mere dokumentation?
Fordi der ikke findes noget at slå op. En enkeltmandsvirksomhed hører til regnskabsklasse A og har hverken pligt til at udarbejde eller til at indberette en årsrapport til Erhvervsstyrelsen. Vælger du frivilligt at lave en, skal den ikke indsendes.
Konsekvensen er, at långiveren mangler den kilde, den bruger på et selskab. Ved et anpartsselskab kan det seneste regnskab hentes i CVR, før du har udfyldt en eneste linje. Her kommer tallene fra dig.
| Oplysning | Hvor den kommer fra |
|---|---|
| Virksomhedens eksistens, branche og startdato | CVR, offentligt tilgængeligt |
| Omsætning | Kontoudtog fra erhvervskontoen, som du fremlægger |
| Momsangivelser | Dig |
| Årsregnskab | Findes ikke offentligt. Har du et frivilligt, hjælper det |
| Betalingsanmærkninger | Kreditoplysningsbureau, på dig som person |
Kilde: Erhvervsstyrelsens vejledning om årsrapporter, regnskabsklasse A.
Det praktiske råd følger af det: hold virksomhedens penge på en erhvervskonto adskilt fra privatøkonomien. Kontoudtoget er det nærmeste, du kommer på et regnskab i långiverens øjne. Er drift og private udgifter blandet sammen, bliver vurderingen både langsommere og strengere. Står der samtidig en restance hos det offentlige, vejer den tungt i vurderingen - se hvad gæld til Skattestyrelsen betyder for dine muligheder for at låne.
Hvad er forskellen på et lån til en enkeltmandsvirksomhed og til et selskab?
Ansøgningen ligner hinanden. Det, der ligger bagved, gør ikke.
| Forhold | Enkeltmandsvirksomhed | ApS eller A/S |
|---|---|---|
| Hvem er låntager | Dig som person | Selskabet |
| Kaution | Ikke nødvendig, du er skyldner | Kræves typisk af ejerne |
| Offentligt regnskab | Nej | Ja, årsrapport i CVR |
| Selskabskapital | Ingen | 20.000 kr. i ApS, 400.000 kr. i A/S |
| Hvis virksomheden lukker | Gælden er stadig din | Følger selskabet, og kautionen dig |
Kilde: Erhvervsstyrelsens vejledning om stiftelse af ApS og A/S.
Alderskravet er der, hvor bankerne er mest uenige
På de fleste punkter ligner kravene hinanden på tværs af markedet. Alderen på virksomheden er undtagelsen. Én samarbejdsbank kræver mindst seks måneders drift og en månedlig omsætning fra omkring 40.000 kr. En anden lægger vægten på pengestrømmen og låner også til virksomheder, der er oprettet for nylig.
Det er grunden til, at et afslag ét sted ikke siger så meget om et andet. Det er også grunden til, at én ansøgning til flere banker er mere værd her end ved nogen anden selskabsform. Driver du et selskab i stedet, og er det under to år gammelt, gælder der andre regler - se hvordan unge selskaber bliver vurderet.
Sådan fungerer det
01
Fortæl os om din virksomhed
Du fortæller os om din virksomhed og dit finansieringsbehov, uden lange formularer.
02
Vi finder den rette bank
Vi sender din ansøgning videre til en samarbejdsbank, der matcher din virksomheds behov.
03
Banken kreditvurderer
Banken kreditvurderer dig ud fra kontoudtog og momsangivelser, siden der ikke findes et offentligt regnskab.
04
Du får svar
Du får svar, og pengene kan udbetales hurtigt derefter.
Driver du enkeltmandsvirksomhed og mangler kapital?
Se, hvilke banker der kan finansiere virksomheden. Det er gratis og uforpligtende at sende en ansøgning.
Ingen oprettelsesgebyr · Svar fra banken, før du forpligter dig
Krav
Kravene herunder fastsættes af banken, ikke af Capivest, og kan variere fra sag til sag.
Virksomheden
Virksomheden skal være en dansk registreret enkeltmandsvirksomhed med et aktivt CVR-nummer og en dansk erhvervskonto i eget navn. Kravet til driftstid varierer mest ved denne selskabsform, fra ingen krav til mindst seks måneder hos forskellige udbydere.
Økonomien
Fordi der ikke findes et offentligt regnskab, skal du selv fremlægge kontoudtog og momsangivelser. Banken lægger vægt på omsætningen, som hos nogle udbydere skal ligge fra omkring 40.000 kr. om måneden.
Betalingsanmærkninger
Din private betalingshistorik er også virksomhedens, fordi du og virksomheden er samme juridiske person. Anmærkninger fører ikke altid til afslag, men de indgår direkte i vurderingen.
Ofte stillede spørgsmål om lån til enkeltmandsvirksomhed
Opdateret 28. juli 2026
Hæfter jeg personligt for et lån til min enkeltmandsvirksomhed?
Ja, direkte. En enkeltmandsvirksomhed er ikke en selvstændig juridisk enhed, så virksomhedens gæld er din gæld. Der skrives normalt ikke en særskilt kautionsaftale, sådan som ved et selskab, fordi du allerede står som skyldner. Lånet påvirker derfor din private økonomi fra første dag.
Skal jeg indsende årsrapport for min enkeltmandsvirksomhed?
Nej. En enkeltmandsvirksomhed hører til regnskabsklasse A og har ikke pligt til at udarbejde eller indberette en årsrapport til Erhvervsstyrelsen. Du skal stadig føre regnskab og kunne fremvise det til Skattestyrelsen. Vælger du frivilligt at lave en årsrapport, gælder minimumskravene for regnskabsklasse A.
Hvilken dokumentation skal jeg fremlægge?
Typisk kontoudtog fra virksomhedens konto, momsangivelser og eventuelt et frivilligt årsregnskab. Fordi der ikke findes et offentligt regnskab at slå op, kommer oplysningerne fra dig. Det er hovedforskellen fra et selskab, hvor långiveren kan hente årsrapporten i CVR, før du har sendt noget.
Kan en helt ny enkeltmandsvirksomhed låne?
Kravene varierer mest på netop dette punkt. En samarbejdsbank kræver mindst seks måneders drift og en månedlig omsætning fra omkring 40.000 kr. En anden lægger vægt på pengestrømmen frem for alderen og låner også til nyoprettede virksomheder. Det er derfor sjældent afgjort på forhånd.
Betyder mine private betalingsanmærkninger noget?
Ja, meget. Når du og virksomheden er samme juridiske person, er din private betalingshistorik også virksomhedens. Anmærkninger fører ikke altid til afslag, men de påvirker både beløbet og prisen. I et selskab ville de indgå gennem kautionen. Her indgår de direkte i vurderingen.
Skal jeg have en separat erhvervskonto?
Ja, det er et krav hos samarbejdsbankerne, at virksomheden har en dansk erhvervskonto i eget navn. Det har også en praktisk grund: kontoudtoget er den vigtigste dokumentation for omsætningen, når der ikke findes et offentligt regnskab. Er drift og privatøkonomi blandet sammen, bliver vurderingen sværere.
Relaterede finansieringsformer
Send én ansøgning til flere banker
Du udfylder ansøgningen én gang. Vi sender den videre til de samarbejdsbanker, der låner ud til virksomheder som din, og du hører tilbage med de vilkår, de kan tilbyde.
Under to minutter. Ingen omkostning for dig, uanset svaret.
Erhvervslån til enkeltmandsvirksomhed fra 50.000 kr.
Ansøg nu